Категории

Чем опасен кредит под залог квартиры

Кредиты под залог автомобиля

Оформление кредита под залог квартиры — чем опасно?

Оформление любого кредита всегда сопровождается определенными рисками. А если речь о кредите под залог квартиры или иного вида собственности, то сомнения заемщиков еще более актуальные. Главный риск залогового кредита — это потеря собственного имущества, которое гражданин оставил в залог при оформлении. Опасен ли кредит под залог квартиры? Безусловно, он сопровождается рисками. Но они актуальны только в том случае, если заемщик перестанет платить по счетам.

Заберет ли банк вашу квартиру?

Потеря квартиры — самый большой риск для заемщиков. При оформлении кредита с участием залога на квартиру накладывается обременение. Заемщик, получивший кредит, может беспрепятственно пользоваться своим имуществом, ограничение накладывается только на регистрационные действия: невозможно продать или подарить квартиру (часть квартиры).

Если заемщик в течение всего срока выплаты кредита соблюдает установленный график платежей, то никаких проблем у него не возникнет. После погашения кредитного долга в полном объеме банк снимает обременение с недвижимости, после чего гражданин вновь вправе совершать со своей недвижимостью сделки.

Но если заемщик совершает нарушения кредитного договора, тогда возникают риски потерять квартиру. При невыполнении гражданином своих обязательств банк может инициировать процесс изъятия заложенного имущества.

Когда банк может забрать квартиру?

Не нужно думать, что как только вы совершите просрочку, банк кинется скорее забирать у вас квартиру. Это не так. Банку совершенно неинтересно заниматься судебными процессами и реализацией объекта, поэтому он до последнего будет стараться вернуть заемщика в график платежей.

Если заемщик совершает просрочку, то для начала начинает работать специальная служба банка, которая занимается проблемными договорами. Она ведет диалог с заемщиком, узнает причины просрочки. По идее, если заемщик действительно попал в сложную финансовую ситуацию, то банк может предложить кредитные каникулы или проведение реструктуризации. Если должник идет на контакт, банк будет стараться помочь ему — в последнее время кредиторами применяется именно такая практика.

Если заемщик уклоняется от выплаты кредита

Если заемщик не идет на контакт, просрочка растет, то рано или поздно банк будет вынужден организовать обращение в суд с целью изъятия имущества должника. Некоторые граждане ошибочно считают, что кредитор не сможет забрать квартиру в счет погашения долга в следующих случаях:

  1. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети.
  2. Если у должника нет иной жилой собственности.

Но это не актуально, если квартира официально числится в залоге банка. Ни дети, ни отсутствие жилья не станут препятствием на пути выселения. До момента судебного заседания и даже во время него у заемщика еще есть шансы договориться с банком, но после вынесения решения суда обратного пути уже не будет. Должник выселяется из жилья, порой применяется принудительное выселение с привлечением судебных приставов, а далее имущество отправляется на торги.

Как избежать риска потери недвижимости?

Самое главное — не совершать просрочек. Финансисты рекомендуют при наличии таких крупных кредитов создавать себе подушку безопасности, состоящую из 2-3-х ежемесячных платежей. Кредит под залог квартиры — длительная по сроку возвращения программа, за этот период может случиться что угодно, поэтому нужно быть готовым к непредвиденным обстоятельствам.

И даже если вы вынуждены совершить просрочку или просто понимаете, что не сможете внести очередной платеж, следует заблаговременно обратиться в банк и рассказать о своих проблемах. Сейчас кредиторы лояльны в этих вопросах и помогают таким заемщикам, предлагая кредитные каникулы либо реструктуризацию задолженности.

Остерегайтесь мошенников!

Граждане, которые не могут получить банковский кредит, прибегают к услугам различных финансовых организаций, занимающихся тем, что предоставляют кредиты под залог недвижимости. Чаще всего невозможность получения ссуды в банке связана с закредитованностью заемщика, с наличием у него плохой кредитной истории или с невозможностью подтвердить доход официальными справками.

Среди небанковских организаций очень часто встречаются мошенники, цель которых — завладеть чужим имуществом. Под видом кредитной компании или кредитного кооператива мошенники привлекают потенциальных заемщиков рекламой на листовках или в интернете. Мошенники — отличные психологи. В итоге вместе с якобы кредитным договором гражданин может подписать дарственную или договор купли-продажи. Соответственно, и денег в итоге гражданин не получает, и квартиры своей лишается.

Есть и еще один распространенный вид мошенничества. Финансовая организация прописывает содержание кредитного договора таким образом, что заемщик все равно его нарушит. Ну а при нарушении договора кредитор сразу же оперативно начинает процесс изъятия имущества.

Как безопасно совершить сделку?

Если вы не уверены в своих силах, то лучше обратиться за помощью к специалистам. Сейчас на рынке востребованы услуги фирм, которые занимаются помощью в оформлении кредитов. И кредит под залог квартиры — именно тот случай, когда следует воспользоваться их услугами.

Задача фирмы-помощника:

  • подбор кредитной программы;
  • помощь в сборе документов;
  • сопровождение сделки.

Делаем выводы

Сам по себе кредит под залог недвижимости не опасен, если грамотно подойти к его оформлению и дальнейшему погашения. Если после оформления вносить платежи без нареканий, то никаких проблем не будет, опасности нет никакой. Кроме того, вы всегда можете обратиться за помощью в фирмы, которые помогают выгодно заключить кредитный договор.

Часто задаваемые вопросы

На какой срок выдается залоговый кредит?
Как рассчитывается ежемесячный платеж и общая сумма долга по кредиту?
Можно ли закрыть залоговый кредит досрочно?
Как снять квартиру с залога после выплаты ипотеки?
Какую сумму можно получить, заложив квартиру?
Чем опасен кредит под залог квартиры?
Чем опасен кредит под залог квартиры?
В каком банке можно взять кредит под залог квартиры?
Как взять кредит под залог квартиры?
Как взять кредит под залог доли в квартире?

Источник: https://Routrust.ru/baza-znanij/opasno-li-brat-kredit-pod-zalog-kvartiry/

Чем опасен кредит под залог квартиры

Кредит без проверки кредитной истории

Необходимость получения кредита без проверки кредитной истории может возникнуть по разным причинам...

Как почистить кредитную историю?

Кредитная история: что это такое, хорошая и плохая кредитная история, как улучшить.

Кредит без кредитной истории: особенности оформления

На решение кредитно-финансовой организации при выдаче кредита оказывает влияние множество аспектов. Важнейшим...

LADA FINANCE - программа льготного автокредитования

Кредит по программе Лада Финанс: описание преимуществ, условия кредитования и требования к клиенту.

Рефинансирование для пенсионеров

Пенсионерам доступны многие программы рефинансирования. Советы по рефинансированию и список банков...

Кредит без поручителей в Россельхозбанке

Россельхозбанк – один из крупнейших коммерческих банков России. Он предоставляет весь спектр банковских...
Источник: https://ToBanks.ru/articles/3900-vsya-pravda-o-kredite-pod-zalog-kvartiry-v-rossii.html

Опасно ли брать кредит под залог квартиры?

Как взять кредит на крупную сумму под минимальный процент?

Эта задача легко решается, если заемщик готов предоставить кредитору обеспечение или, другими словами, залог. В качестве обеспечения самым интересным активом для банков выступает недвижимость. Это может быть земельный участок, квартира, дом, гараж (или часть/доля квартиры и других объектов).

Ссуда под залог недвижимости выдается на самых лояльных условиях: заемщик может получить на руки крупную сумму (до 80% от оценочной стоимости объекта) на длительный срок, при этом кредит будет нецелевым, то есть его можно использовать на любые нужды.

Поскольку финансовые организации предлагают несколько кредитных залоговых программ, соискатели часто не могут самостоятельно выбрать оптимальный вариант. За консультацией и  помощью в поисках самого выгодного кредитора обращайтесь в компанию МБК Finance: мы поможем оценить и подобрать лучшие предложения в Москве. 

Ссуда под недвижимость: особенности и риски

Среди преимуществ такого кредита – возможность оформить заем с минимальным пакетом документов (например, можно обойтись без справки о доходах). Однако есть и некоторые нюансы, о которых стоит знать потенциальным клиентам.

  • Кредиторы заинтересованы в ликвидных залогах, то есть таких, которые пользуются спросом и которые при необходимости легко реализовать. Так, проще заложить хорошую квартиру в центре города, чем часть неухоженного дома в непрестижном районе. Во втором случае залог для получения ссуды будет оценен достаточно низко, а условия по кредиту предложат более жесткие.
  • Второй нюанс важно учитывать тем, кому заем нужен срочно. Дело в том, что для оформления залогового имущества придется провести его оценку, а также проверку юридической чистоты, а это дополнительное время и расходы.
  • Ну и самое главное, это риски, которые таит в себе ссуда под залог недвижимости. Если заемщик не сможет по каким-либо причинам своевременно расплатиться по долговым обязательствам, кредитор (банк) имеет право обратиться в суд, где он может добиться решения о продаже имущества. В таком случае залоговый объект продается, из вырученной суммы вначале выплачивается задолженность банку в полном объеме, а должник получает лишь остаток после сделки. Ввиду этого следует объективно оценить свои финансовые возможности,  чтобы не потерять объект залога.

Все советы

Источник: https://www.mbk-credit.ru/specialist-advice/2604/
Другие записи: